Pour obtenir un prêt immobilier en vue du financement d’un projet de construction, d’entretien, etc. plusieurs étapes doivent être observées. L’une des toutes premières est sans doute l’accord de principe. Une fois ce dernier obtenu, il faut un certain nombre de jours avant de recevoir l’offre de prêt. Mais combien de temps faudra-t-il patienter ? Zoom dans cet article sur le délai entre un accord de principe et l’offre de prêt.
Un accord de principe : c’est quoi ?
Un accord de principe est un document que la banque délivre au cours d’un projet de financement immobilier. Il mentionne le désir de la banque de continuer la démarche en cours avec l’emprunteur, en ce qui concerne sa demande de crédit. En d’autres termes, l’accord de principe est un consentement mutuel entre un emprunteur et une banque sur les modalités du crédit susceptible d’être accordé. Il est transmis avant l’accord définitif du crédit et après l’étude financière du projet immobilier. Il comporte les éléments ci-après :
- La somme estimée du crédit ;
- Le taux d’emprunt ;
- Le délai de l’emprunt ;
- Les termes du crédit ;
- Les modalités se rapportant aux garanties du crédit, de même que les assurances.
Combien de temps entre l’accord de principe et l’offre de prêt ?
En moyenne, il faut 45 jours entre l’accord de principe et l’offre de prêt. Toutefois, ce temps n’est qu’indicatif et peut connaître des variations en fonction des organismes prêteurs. Il est important de ne pas confondre l’accord de principe et l’offre de prêt. Comme nous le mentionnions au début, le premier est une appréciation de la banque sur un dossier de prêt. Il n’est donc pas le contrat final.
L’offre de prêt est un document à travers lequel la banque propose de manière formelle un crédit. Cette offre comporte plusieurs éléments :
- Les obligations du prêteur et de l’emprunteur ;
- Le montant total du crédit ;
- Le contrat d’assurance emprunteur ;
- Le montant des mensualités ;
- La durée d’emprunt ;
- Les différents taux : TAEA, TAEG, débiteur ;
- Etc.
Une fois l’offre transmise à l’emprunteur, celui-ci dispose de 10 jours calendaires pour accepter ou se rétracter.
Est-ce possible de diminuer le délai entre l’accord de principe et l’offre de prêt ?
Pour de multiples raisons, l’on pourrait souhaiter une réduction du délai entre l’accord de principe et l’offre de prêt. C’est par exemple le cas lorsqu’on désire déménager dans un nouveau logement ou qu’on attend une naissance. Dans ces deux cas, un prêt permettrait de mener rapidement et à bien les différents travaux nécessaires. Pour donc réduire le délai entre l’accord de principe et l’offre de prêt, l’emprunteur doit :
- Apprêter son dossier : réunir les justificatifs importants dès l’entame du processus du prêt immobilier afin d’avoir un dossier complet. De fait, la banque pourra plus promptement éditer l’offre de prêt ;
- Faire parvenir les pièces justificatives nécessaires à la banque via un courrier électronique : ce moyen permet de gagner du temps et ne pas faire face aux délais postaux ni devoir attendre un rendez-vous avec un conseiller bancaire ;
- Faire appel à un courtier en crédit immobilier : ce dernier est en mesure de faire profiter de délais réduits puisqu’il dispose d’accord avec les banques.
